حبیب خبر- عبدالحمید گل افشان:

۱- فلسفه و تاریخچه ایجاد بیمه حوادث دانش آموزی: 

بیمه حوادث دانش آموزی نخستین بار با هدف پوشش حوادث احتمالی دانش آموزان در محیط مدرسه و مسیر رفت و آمد طراحی شد.

 از آنجا که مدارس ممکن است محل بروز سقوط، شکستگی، مسمومیت، تصادف و... باشند، این طرح برای کاهش بار مالی خانواده ها در چنین مواردی به وجود آمد.

🔹 اهداف اصلی:

- تأمین امنیت مالی اولیا در صورت بروز حادثه برای دانش آموز.

- کاهش مسوولیت مالی مدارس در حوادث غیرعمد.

= ایجاد یک شبکه حمایتی پایه برای دانش آموزان کم درآمد.

اما امروز اجباری بودن، پوشش ناکافی و نبود شفافیت سبب شده بسیاری از خانواده ها از این بیمه ناراضی باشند.

۲- چرا این بیمه اجباری است؟

 دلایل کارگزاران:

کارگزاران آموزش و پرورش و بیمه معلم بیشتر این گونه می گویند:

 الف) ادعای "حمایت از دانش آموزان"

-  اگر بیمه اختیاری باشد برخی خانواده ها آن را نپردازند و درصورت حادثه دچار مشکل مالی می شوند.

 ب) ادعای "پوشش کمینه برای حوادث غیرمترقبه" 

-  این بیمه فقط برای حوادث بسیار جدی (مانند نقص عضو یا فوت) طراحی شده، نه هزینه های جاری درمان.

 ج) دستورالعمل های بالادستی 

- وزارت آموزش و پرورش این بیمه را جزو برنامه های اجباری مدارس اعلام کرده و مدیران مدارس اختیاری برای حذف آن ندارند.  .

❌ اما واقعیت چیست؟

 - بسیاری از خانواده ها بیمه های تکمیلی دارند و این هزینه برای آنها اضافی و بی فایده است!

- پوشش بیمه آنقدر کم است که در بسیاری از موارد هزینه های درمان را کامل جبران نمی کند.

۳- کل مبلغ جمع آوری شده از دانش آموزان چقدر است؟

- مبلغ دریافتی از هر دانش آموز: از ۵۰ تا ۱۵۰ هزار تومان است (بسته به استان و مدرسه).

- شمار دانش آموزان تحت پوشش: حدود ۱۵ میلیون دانش آموز در سراسر کشور.

- درآمد احتمالی بیمه معلم از این طرح:

  - اگر میانگین حق بیمه ۱۰۰ هزار تومان در نظر بگیریم:

  - ۱۰۰,۰۰۰ × ۱۵,۰۰۰,۰۰۰ = ۱,۵۰۰,۰۰۰,۰۰۰,۰۰۰ تومان (۱٫۵ هزار میلیارد تومان در سال!) 

📌 پرسش اصلی:

اگر این قدر پول جمع می شود، چرا پوشش بیمه این قدر ضعیف است؟

- آیا این مبلغ صرف خدمات بهتر به دانش آموزان می شود یا بخشی از آن صرف هزینه های اداری و سود شرکت بیمه می شود؟ 

۴- چرا مسوولان موضوع را شفاف توضیح نمی دهند؟

الف) آموزش ناکافی به مدیران، معاونان و معلمان

- بسیاری از مدیران، معاونان و معلمان خودشان از جزییات این بیمه اطلاع دقیقی ندارند و تنها موظف به جمع آوری پول هستند.

 ب) ترس از بازخورد منفی خانواده ها 

-اگر مردم بفهمند که پوشش بیمه واقعاً چقدر ناچیز است، ممکن است مقاومت بیشتری نشان دهند.

 ج) منافع مالی بیمه گر (بیمه معلم)

- این شرکت سالانه هزاران میلیارد تومان از این طرح درآمد دارد، ولی هیچ گزارشی به صورت شفاف از شیوه هزینه کرد آن نمی دهد!

۵-راهکارهای پیشنهادی برای بهبود وضعیت

✅ اختیاری کردن بیمه برای خانواده های دارای پوشش تکمیلی.

✅ افزایش شفافیت:

✅ انتشار گزارش مالی از درآمد و هزینه های این بیمه.

✅ بالا بردن سقف پرداختی بیمه تا حدی که واقعاً به خانواده ها کمک کند.

✅ اجازه دادن به مدارس برای انتخاب بیمه گرهای رقابتی (نه تنها بیمه معلم).

✅ راه اندازی سامانه شکایات آنلاین برای پیگیری آنی پرداخت ها.

*جمع بندی:

آیا این بیمه به سود دانش آموزان است؟

- اگر پوشش بیمه افزایش یابد و اجباری بودن آن تنها برای خانواده های نیازمند باشد، می تواند مفید باشد.

- ولی در وضعیت کنونی، بیشتر شبیه یک منبع درآمد برای بیمه گر است تا یک حمایت واقعی از دانش آموزان!

اگر خانواده ها اعتراض سازمان یافته داشته باشند، احتمال اصلاح این طرح وجود دارد.

***

گفت و گو درباره گرفتن اجباری وجه بیمه حوادث دانش‌آموزی و پوشش ناکافی آن

 پرسش از اولیای دانش‌آموزان:

۱- آیا از شیوه گرفتن بیمه حوادث دانش‌آموزی راضی هستید؟

- والدین:

"خیر! هر سال مبلغی به‌صورت اجباری از ما گرفته می‌شود، ولی هنگامی که فرزندمان آسیب می‌بیند، بیمه تنهابخش کوچکی از هزینه‌ها را پوشش می‌دهد."

۲- آیا تاکنون از خدمات این بیمه استفاده کرده‌اید؟

- والدین:

"بله! زمانی که دست فرزندم در مدرسه شکست، بیمه تنها ۲۰ درصد هزینه‌های درمان را پرداخت کرد، درحالی که انتظار پوشش کامل‌تری داشتیم." 

۳- نظرتان درباره اجباری بودن این بیمه چیست؟

- والدین:

"به نظر ما اختیاری بودن آن منطقی‌تر است؛ چون برخی خانواده‌ها خودشان بیمه تکمیلی دارند و این هزینه اضافی برای شان بی‌فایده است."

و اما پاسخ‌های همیشگی مسوولان آموزش و پرورش و بیمه معلم:

۱-چرا این بیمه اجباری است؟

- کارگزاران:

"براساس دستورالعمل وزارت آموزش و پرورش، این بیمه برای حمایت از دانش‌آموزان در برابر حوادث احتمالی در مدرسه یا مسیر رفت‌وآمد الزامی است."

۲- چرا پوشش بیمه محدود است؟

- بیمه معلم:

"این بیمه یک طرح پایه است و برای هزینه‌های جزیی طراحی شده است. خانواده‌ها می‌توانند با خرید بیمه تکمیلی، پوشش بهتری داشته باشند."

۳- آیا امکان حذف این بیمه وجود دارد؟

- آموزش و پرورش: «خیر! چون بخشی از برنامه‌های ایمنی مدارس است و بر اساس مصوبه‌های بالادستی اجرا می‌شود."

*مشکل های اصلی بیمه حوادث دانش‌آموزی:

۱- پوشش ناکافی:

 هزینه‌های درمانی را کامل پرداخت نمی‌کند.

۲- اجباری بودن:

خانواده‌هایی که بیمه تکمیلی دارند، ناچارند هزینه دوچندان را پرداخت کنند!

۳- نبود شفافیت:

 بسیاری از والدین از شرایط درست بیمه آگاهی ندارند.

۴- پرداخت‌های تأخیری:

 گاهی خانواده‌ها ماه‌ها برای دریافت خسارت منتظر می‌مانند!

*راهکارهای پیشنهادی برای بهبود:

✅ اختیاری کردن بیمه حوادث برای خانواده‌هایی که پوشش بهتری دارند.

✅ افزایش شفافیت درباره موارد تحت پوشش و میزان پرداخت‌ها.

✅ افزایش پوشش بیمه با همکاری بیمه‌گران معتبرتر.

✅ بررسی شکایات والدین و ایجاد سامانه پیگیری سریع‌تر پرداخت‌ها.

*سخن پایانی:

اگر بیمه های "معلم" و "دانا" به سود دانش‌آموزان است، باید پوشش آن را بهبود بخشید و از اجبار غیرمنطقی آن جلوگیری کرد.

*گزارش از :عبدالحمید گل افشان