نظرات
- اولین نظر را شما بدهید
مرکز رسانه قوه قضاییه اعلام کرد که حکم محکومیت "توماج صالحی" از سوی شعبه اول دادگاه انقلاب اسلامی اصفهان صادر شد. به گزارش خبرآنلاین، دادگاه توماج صالحی را به اتهام افساد فی الارض به اعدام و مجازاتهای تکمیلی محکوم کرده است. در همینباره مرکز رسانه قوه قضاییه اعلام کرد: این حکم بدوی و قابل فرجام خواهی در دیوان ...
کارگران منتظر اعلام نظر دولت و شورای عالی کار درباره افزایش احتمالی حق مسکن هستند. به گزارش خبرآنلاین، موضوع ترمیم مزد و تعیین حق مسکن کارگران برای سال ۱۴۰۳ هنوز در هالهای از ابهام قرار دارد. مشخص نیست افزایش احتمالی حق مسکن چه زمانی در هیات وزیران به تصویب خواهد رسید. همهساله مزد کارگران و تمامی ردیفهای جانبی ...
معاون راهبردی و توسعه بازار سازمان تنظیم مقررات و ارتباطات رادیویی از اجرای پروژه فیبر نوری در خوزستان ظرف ۴ ماه خبر داد. به گزارش حبیب خبر از ایسنا، "مهدی روحانی نژاد" در نشست ابرپروژه ملی توسعه شبکه فیبر نوری منازل و کسب و کارها- که ۵ اردی بهشت ۱۴۰۳ در استانداری برگزار شد- گفت: یکی از ویژگیهای پروژه ملی توسعه ...
روز گذشته ابوالفضل نوروزی مدیرکل دفتر اقتصاد مسکن از حذف آگهیهای مسکن دو پلتفرم «دیوار» و «شیپور» خبر داد و اعلام کرد «بعضاً دلالان و سوداگران از این بستر استفاده کرده و املاکی را که اصلاً وجود خارجی ندارند را در این سکوها آگهی میکنند.» به گزارش مهر، "فرشید ایلاتی" کارشناس مسکن گفت: عدهای دلالان و سودجویان در ...
قیمت انواع تلفن همراه امروز نسبت به روز گذشته با تغییرات کمی همراه شد. آخرین قیمت موبایل و تلفن همراه در پنجم اردی بهشت ۱۴۰۳ به شرح زیر است: قیمت SAMSUNG مدل گوشی سامسونگ ۸,۸۰۰,۰۰۰ Samsung Galaxy A۲۴ سامسونگ گلکسی آ۲۴ ۱۲۸گیگ ۶,۳۴۰,۰۰۰ Samsung Galaxy A۱۳ سامسونگ گلکسی آ ۱۳ - ۶۴ گیگ ...
سید حسن خمینی گفت: از مردم ایراد نگیرید! وقتی از جلو آینه رد میشوید، یادتان بیاید که «آینه چون نقش تو بنمود راست/ خود شکن آیینه شکستن خطاست»؛ ظاهر مردم آینه باطن شماست. خودتان را اصلاح کنید. ویدیو را از "اینجا" ببینید. مرجع : جماران
رهبر معظم انقلاب اسلامی صبح امروز در دیدار هزاران نفر از کارگران، با بیان نقش کلیدی جامعه کارگری در جهش تولید و بهبود وضع اقتصادی کشور، به تبیین وظایف مسوولان برای حل مشکلات قشرِ قانع و نجیب کارگر پرداختند و گفتند: حال خوب جامعه کارگری، حال ملت را هم خوب خواهد کرد. به گزارش حبیب خبر، حضرت آیتالله خامنهای هدف ...
معاون اجرایی مرکز بهداشت خوزستان گفت: به دنبال پیگیریهایی برای تجهیز مهندسین بهداشت محیط به وسایل سنجش کیفی آب آشامیدنی و غذا، یک میلیارد تومان اعتبار در نظر گرفته شد. به گزارش حبیب خبر، دکتر "مهرداد شریفی" طرح تشدید کنترل کیفی آب آشامیدنی شهرستانها و همچنین کنترل کیفیت مواد غذایی عرضه شده در مراکز تهیه و توزیع ...
سومین جشنواره رسانه ای "شهد رسانه" در حوزه تخصصی صنعت نیشکر، کام برگزیدگان کشوری را در ایستگاه پایانی شیرین کرد. به گزارش چهارم اردی بهشت ۱۴۰۳ حبیب خبر، در آیین پایانی این جشنواره- که همزمان با سومین جشنواره ملی شکرستان با حضور دکتر ناصری مدیرعامل شرکت توسعه نیشکر و صنایع جانبی، مدیران عامل واحدهای نیشکری و با ...
مدیر کل فرهنگ و ارشاد اسلامی خوزستان، جشنواره ها را مکان مناسبی برای ارایه آثار فرهنگی و روایتگری دانش آموزی دانست. به گزارش چهارم اردی بهشت ۱۴۰۳ حبیب خبر، "مجید منادی" در نخستین نشست کمیته تخصصی فضای مجازی شورای هماهنگی مبارزه با مواد مخدر در سال ۱۴۰۳ در سالن اجتماعات، گفت: نگرانی ها و دغدغه های مقام معظم رهبری در ...
مدیرکل هواشناسی خوزستان، گرایند خیزش گرد و خاکهای محلی و موقتی را در استان پیش بینی کرد. به گزارش چهارم اردی بهشت ۱۴۰۳ حبیب خبر، "محمد سبزهزاری" گفت: در بررسی نقشههای پیشیابی، تاثیر سامانه بارشی تا اواسط روز چهارشنبه به صورت رگبارهای پراکنده همراه با رعد و برق به ویژه در مناطق شمال شرق، شرق و ارتفاعات خوزستان ...
دادستان عمومی و انقلاب مرکز خوزستان با اشاره به تاثیر حضور پلیس در کاهش آمار جرایم، گفت: در صورت نیاز با دریافت مجوزهای لازم، ایستهای بازرسی مقطعی در برخی مناطق برپا شود. به گزارش حبیب خبر از دادگستری کل خوزستان، "صادق جعفری چگنی" در جلسه با فرمانده انتظامی و رییسان کلانتریهای اهواز، بازگو کرد: جغرافیای جرایم در ...
مدیرعامل شرکت توسعه نیشکر و صنایع جانبی از تولید بیش از ۶۱۰ هزار تُن شکر خام در واحدهای نیشکری خوزستان خبر داد و بر عزم این شرکت برای تصاحب ۳۸ درصدی بازار شکر تأکید کرد. به گزارش حبیب خبر، دکتر "عبدعلی ناصری" در آیین پایانی سومین جشنواره ملی شکرستان گفت: برداشت نیشکر در هفت کشت و صنعت این شرکت به پایان رسید. تاکنون ...
مدیرعامل لوله سازی اهواز به مناسبت سالروز تاسیس سپاه پاسداران انقلاب اسلامی با صدور پیامی دوم اردی بهشت سالروز تاسیس سپاه پاسداران انقلاب اسلامی را شادباش گفت. متن پیام مهندس "محمدرضا دانیاری" به این شرح است: وَ أَعِدُّوا لَهُمْ مَا اسْتَطَعْتُمْ مِنْ قُوَّة (سوره انفال-آیه ۶۰) سپاه پاسداران انقلاب اسلامی ...
نشریه انگلیسی آی نوشت: "جو بایدن" رئیسجمهور آمریكا همه گزینهها را «روی میز» نگه میدارد و در نظر دارد تا توافق برای جلوگیری ایران از تولید سلاحهای هستهای به عنوان بخشی از تلاشهای دیپلماتیک گستردهتر برای جلوگیری از جنگ همهجانبه در خاورمیانه را احیا کند. وزارت امور خارجه ایالات متحده به ما گفت است که بایدن «به ...
معاون امور زنان و خانواده رئیس جمهور درباره علت درج نشدن اسم پدر و مادر بر روی کارت ملی توضیح داد. "انسیه خزعلی" گفت: به گفته مسوولان ثبت احوال، اطلاعات شخصی فرد از جمله اسم پدر و مادر در ظاهر کارتهای جدید حذف میشود اما توسط بارکدی که روی کارت قرار داده شده مشخصات شناسنامهای، از جمله اسم پدر و مادر قابل رویت ...
دبیر اجرایی خانه کارگر قزوین گفت: مشخص نیست همسانسازیِ بازنشستگان تامین اجتماعی چگونه قرار است اجرا شود. امیدواریم به بهانهی نبودِ بودجه بازنشتسگان تامین اجتماعی را از همسان سازیِ حقوق معاف نکنند که بازنشستگان تامین اجتماعی اوضاعِ معیشتِ بسیار بدی دارند. ضمن اینکه آنها از مزایای مزدی هم بیبهره هستند. "عیدعلی ...
فهرست ابربدهکاران ۱۴ بانک که از سوی بانک مرکزی منتشر شده، از جنبههای مختلفی قابل تحلیل و بررسی است.
بررسی ۱۲ بانکی که لیستهای خود را تحت فشار بانک مرکزی منتشر کردهاند نشان میدهد که ۶۳۲ هزارمیلیارد تومان به ۳۳۳ نفر(حقیقی و حقوقی) وام داده شده و تنها سهم ۱۳ شرکت بالای جدول بیش از ۳۵۰ هزار میلیارد تومان بوده که این رقم کمی کمتر از کل بودجه جاری درسال ۹۹ بوده است.
روزنامه «ایران» در ادامه نوشت: ۶ شرکت از این ۱۳ شرکت زیان انباشتهای بیش از ۷۰ هزار میلیارد تومان دارند که نشان میدهد تسهیلات بانکی از جریان اقتصاد حذف شده و تأثیری بر ایجاد و خلق تولید و ارزش افزوده نداشته است.
به نظر میرسد با این حجم از بدهکاران بانکی که بدون هیچ بغضی تولید شده در دولت قبل و بخصوص بازه زمانی ۹۵ تا ۹۹ هستند، پیگیری وصول این بدهیها میتواند بخش عمدهای از مشکلات نظام بانکی و اقتصاد ایران را حل کند.
پیگیری بدهکاران بانکی «حیاتی» است
طی هفتههای اخیر دولت و بانک مرکزی به موضوع بدهکاران بانکی ورود جدی کرده به طوری که انتشار ارقام جزئی ۱۴ بانک نشان ازعزم جدیتر برای کمک به سیستم مالی درجهت رفع چالشها و بهبود بهداشت اعتباری دارد.
این جدیت در بودجه سالجاری نیز نمود داشته به طوری که براساس جزء (۱) بند (د) تبصره ۱۶ قانون بودجه سال ۱۴۰۱ کل کشور«بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران موظف است با استفاده از سامانه اطلاعاتی خود مانده تسهیلات و تعهدات کلان هریک از بانکها و مؤسسات اعتباری را بر تارنمای بانک مرکزی در دسترس عموم قرار داده و به صورت فصلی به روزرسانی کند».
همچنین بر اساس جزء ۲ بند مذکور نیز«بانکها و مؤسسات اعتباری غیربانکی موظفند اطلاعات مندرج در جزء (۱) این بند را به صورت فصلی در اختیار بانک مرکزی قرار دهند.
در صورت استنکاف از ارسال تمام یا بخشی از اطلاعات، در موعد مقرر، مؤسسه اعتباری حسب مورد به تشخیص بانک مرکزی، به یکی از جرائم مندرج در ماده (۴۴) قانون پولی و بانکی کشور یا ماده (۱۴) قانون برنامه پنجساله ششم محکوم میگردد».
طی دهه ۹۰ به دلیل رکود اقتصادی، عدم انگیزه جهت سرمایه گذاری، بیثباتی فضای کسب و کار، نظارت ضعیف بانک مرکزی، فقدان نظام اعتبارسنجی صحیح، مدیریت تسهیلات بانکی با فاجعه تمام عیار روبهرو شد طوری که خروجی آن امهال گسترده تسهیلات به طرق متفاوت یا غیرجاری شدن آنها (معوق یا مشکوک الوصول) بوده است.
چالش اصلی جایی است که عمده تسهیلات کلان دریافتی مربوط اشخاص حقیقی و حقوقی خاصی است که حالا دیگر نام آنها در ردیف ابر بدهکاران بانکی تعریف میشود. نتیجه تولید این ابربدهکاران بانکی چیزی جز بلوکه شدن پول در اختیار این افراد که اتفاقاً تعداد آنها هم زیاد نیست نبوده و در ادامه عدم تولید ارزش افزوده ناشی از این تسهیلات به نقش ویژه بانکها درخلق پول دامن زده است.
این درحالی است که اکثریت مطلق جامعه و افراد معمولی حتی برای اخذ معمولیترین وامها نیز از تهیه شرایط مد نظر بانک، ضامن و... ناتوان بودهاند. برهمین اساس طبق آمارسال گذشته وزارت کار«پنجدهک بالای جامعه در مجموع ۲.۵ برابر پنج دهک پایین جامعه تسهیلات دریافت کردهاند.»
بر پایه اطلاعات اعلامشده از سوی بانک مرکزی ۲۰ شخص حقیقی و حقوقی در چند سال به اندازه یکسوم کل تسهیلات بانکی در سال ۱۳۹۹، وام دریافت کردهاند.
رتبهبندی بانکها از نظر تسهیلات پرداختی
براساس دادههای آماری که از صورتهای مالی بانکهای کشور استخراج شده، مانده مجموع تسهیلات و تعهدات کلان ۱۴ بانک کشور حدود ۶۳۲ هزار و ۸۳۲ میلیارد تومان بوده که ۵۶۹ هزار میلیارد تومان آن تسهیلات و ۶۳ هزار میلیارد تومان آن تعهدات است.
تسهیلاتی که تنها در اختیار ۳۳۳ شخص حقیقی و حقوقی بوده و برای درک بزرگی آن کافی است بدانیم رقم مذکور معادل ۸۵ درصد کل تسهیلات اعطایی ۷۷۳ هزار میلیارد تومانی بانکهای کشور درسال ۹۷ است.
بین ۱۴ بانکی که در این گزارش جزئیات تسهیلات و تعهدات کلان آنها بررسی شده بانکهای رسالت و مهر ایران اعلام کردهاند که تسهیلات کلانی پرداخت نکردهاند.
بانک پاسارگاد با نزدیک به ۱۴۰ هزار میلیارد تومان تسهیلات و تعهدات کلان در رتبه اول، بانک رفاه با نزدیک به ۹۵ هزار میلیارد تومان در رتبه دوم، بانک اقتصاد نوین با حدود ۸۹ هزار میلیارد تومان در رتبه سوم، بانک تجارت با حدود ۶۵ هزار میلیارد تومان در رتبه چهارم، بانک ملت با بیش از ۴۷ هزار میلیارد تومان در رتبه پنجم، بانک سامان با حدود ۴۰ هزار میلیارد تومان در رتبه ششم، بانک گردشگری با ۳۵ هزار میلیارد تومان در رتبه هفتم، بانک سپه با نزدیک به ۱۳.۹ هزار میلیارد تومان در رتبه هشتم، بانک کارآفرین با حدود ۹ هزار میلیارد تومان در رتبه نهم، بانک کشاورزی با ۳.۷ هزار میلیارد تومان در رتبه دهم، پستبانک با ۲.۶ هزار میلیارد تومان در رتبه یازدهم و بانک مشترک ایران و ونزوئلا با ۴۷۷ میلیارد تومان در رتبه دوازدهم، قرار دارند.
بررسی روند تسهیلاتدهی کلان ۱۲ بانک مذکور نشان میدهد که مانده تسهیلات کلان این بانکها درحال حاضر دو و نیم برابر مانده تسهیلات کلان همین ۱۲ بانک در پایان سال ۹۸ است.
در واقع در بازه دو سال اخیر که اتفاقاً اقتصاد در رکود و بازارهای نامولد مانند طلا، ارز و... رونق داشتهاند رشد دو و نیم برابری تسهیلات بانکی و همچنین افزایش دو و نیم برابری تسهیلات کلان نشان میدهد که تمام افزایش تسهیلات بانکی صرف پرداخت وام به بدهکاران و وام بگیران بزرگ بوده و خردهبگیران در این میان جای نداشتهاند.
با توجه به اینکه طی این دو سال بازارهای دلالی از رونق بالایی برخوردار بودهاند و بخشهای حقیقی اقتصاد کوچک و کوچکتر شدهاند، چنین وامهای کلانی جز در مصارف «سفتهبازی» و «نامولد» کجا رفتهاند؟
زیان ۴۵ هزار میلیارد تومانی ابر وامگیرندگان بانکی
متجاوز از ۹۵ درصد تأمین مالی در اقتصاد کشور به عهده سیستم بانکی است که نشان میدهد هرگونه اخلال در این نظام در نهایت به نظام اقتصادی کشور و تک تک بنگاههای سرایت پیدا خواهد کرد.
در سالهای اخیر خروج بانکها از وظیفه اصلی خود یعنی «واسطهگری وجوه» و ورود آنها به ورطه بنگاه داری، مالاندوزی و توأمان فقدان بهداشت اعتباری در نهایت منجر به افزایش داراییهای موهومی آنها، بالا رفتن خطر ورشکستگی، خلق بیضابطه و نامحدود نقدینگی شده که شکل نهایی آن وضعیت فعلی است.
اینکه عدهای اندکی شاید کمتر از ۱۰۰۰ نفر بیش از ۵۰ درصد تسیهلات بانکی را دریافت میکنند و در نهایت بهای این بریز و بپاشها از جیب تمام مردم با تورم خارج خواهد شد.
بررسی لیست بدهکاران بانکی منتشر شده نشان میدهد که از ۱۳ شرکتی که ابر بدهکاران بانکی و ابر وامگیرندگان بانکی هستند ۶ شرکت زیانده بوده، ۵ شرکت صورت مالی از خود منتشر نکرده و ۲ شرکت نیز سودده بودهاند.
بررسی تجمیعی سود و زیان این ۱۳ شرکت، نشان میدهد که این شرکتها در مجموع ۴۵ هزار میلیارد تومان زیان انباشته داشتهاند.
بدین ترتیب ۱۳ شرکتی که تا به حال بیش از ۳۵۰ هزارمیلیارد تومان وام دریافت کردهاند، عملکرد زیانباری درحدود ۴۵ هزارمیلیارد تومان داشتهاند.
احتمالاً اگر همین وامها را مجدداً در سیستم بانکی سپردهگذاری میکردند کمتر به خودشان و اقتصاد ضرر زده بودند.
مضرات ابربدهکاران برای اقتصاد
در بانکها نحوه مدیریت منابع پولی، تأمین و تجهیز منابع مالی، چگونگی مصرف منابع جذب شده و نحوه بازگشت مجدد آنها از اهمیت ویژهای برخوردار است و هرگونه خلل در هر یک از این بخشها، فرایند عملکرد سیستم اقتصادی کشور را مختل خواهد کرد.
درهمین زمینه افزایش چشمگیر مطالبات معوق یا عدم بازگشت تسهیلات اعطایی بانکها به اشخاص حقوقی و حقیقی در زمان سررسید مطالبات است. بدون شک با توجه به سخت بودن دریافت وام و تسهیلات در ایران واضح است که ابر بدهکاران و وامگیرندگان بانکی سهم ویژهای در معوقات بانکی نیز خواهند داشت.
اما این سؤال پیش میآید که تولید این گونه ابربدهکاران بانکی که فعالیتهای آنها یا زیان ده بوده یا غیرمولد در نهایت چه ضرری را هم متوجه بانک و هم اقتصاد ایران خواهد کرد؟ در این موضوع ۴ مورد قابل توضیح است.
اولاً؛ بخش عظیمی از وامهای بانکی در اختیار گروهها و اشخاص خاص باشد، جریان نقدینگی سیستم بانکی با اخلال مواجه خواهد شد و پولی که میتوان به هر کسی وام داد تنها در اختیار گروههای خاص مسدود خواهد شد و ارزش افزودهای نیز خلق نخواهد شد.
دوم؛ افزایش معوقات بانکی منجر به ناترازی بانکها و اعسار پنهان در آنها خواهد شد. به زبان سادهتر زمانی که یک بانک تسهیلاتی پرداخت میکند و اقساط تسهیلات توسط گیرنده به بانک برنمیگردد، باید مقدار تسهیلات موهومشده (برنگشته یا نکول)، بهعنوان ضرر همزمان از داراییها و سرمایه بانک کم شود تا تراز ایجاد شوداما در عمل بانکهای ایران ضرری شناسایی نکردهاند بلکه بر تسهیلاتی که موهوم شده و برنخواهد گشت، سود و جریمه تخصیص داده و آن را در داراییها ثبت میکنند.
درواقع بر دارایی که وجود ندارد، سود میبندند و آن را ثبت میکنند. براساس برآوردها حدود ۵۰درصد تسهیلات بانکی موهومشده و بیش از دوسال از عدم بازگشت آن گذشته است. به این فاجعه «اعسار پنهان» میگویند.
سوم؛ این نوع تسهیلاتدهی بانکها و نکول آنها یکی از مصادیق خلق نقدینگی است که بهشدت فعال است. چهارم؛ آنچه که گفته شد با ایجاد بدهی بانکها به بانک مرکزی (خلق پول به صورت برونزا) و همچنین خلق پول درونزا، نقدینگی روز به روز بیشتر از قبل و تورم توأم با آن خواهد آمد.
لازم به ذکر است: بررسی روند صورتهای مالی بانکها نشان میدهد آنچه که گفته شد در دو بازه زمانی ۱۳۹۲ تا ۱۳۹۷ و ۱۳۹۸ تا به حال به صورت ویژهتری اتفاق افتاده و در دولت قبلی تقریباً سیستم بانکی به حال خود رها بود.
همتی رئیس کل سابق بانک مرکزی نیز تنها اقدامی که در مورد انتشار بدهکاران بانکی کرد همان نمایشی بود که در روز مناظرات داشت و نام چند بدهکار را در درون کاغذی به ابراهیم رئیسی داد.
ارسال نظر به عنوان مهمان